Eines der grundlegendsten Details, nach denen alle Banken bei allen Kreditantragstellern suchen, ist ein regelmäßiges, verlässliches Einkommen. Die Höhe dieses Einkommens wird darüber entscheiden, wie viel dem Antragsteller gewährt wird. Wenn es kein verlässliches Einkommen gäbe, dann würde es auf den ersten Blick so aussehen, als wären Sie auch nicht kreditwürdig. Dies ist die traditionelle Methode zur Berechnung von Privatkrediten.
Selbstständige Geschäftskredite
Geschäftskredite werden auf einer anderen Basis berechnet. Sie müssen kein gesichertes Einkommen vorweisen. Dies zu tun, wäre für die meisten Unternehmen sogar unmöglich. Deshalb haben sich die Banken eine alternative Methode zur Berechnung der Kreditwürdigkeit von Unternehmen ausgedacht. Dabei wurden die Erträge, Vermögenswerte, Schulden und Verbindlichkeiten der Vergangenheit bewertet. Ein ähnliches Modell gibt es nun auch für selbständige Kreditantragsteller. Anstatt einen Gehaltsnachweis vorzulegen, können Sie der Bank zeigen, in welchem Geschäft Sie tätig sind, wie viel Sie seit wann verdienen, wie das Geschäft voraussichtlich weitergeführt werden kann und welche Schulden und Verbindlichkeiten Sie haben. All diese Informationen fließen dann in die Bewertung Ihres Einkommens, Ihres Risikos und der Kreditsumme ein, die Sie sich leisten können.
Schwierigkeiten als Selbständiger
Es gibt noch einige Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme für Arbeitslose. Wenn Sie zum Beispiel noch nicht sehr lange im Geschäft sind, wird es für die Kreditgeber wieder schwierig, Ihr Risiko einzuschätzen. Normalerweise können sie sich ein ziemlich genaues Bild davon machen, wie hoch Ihr Einkommen sein wird, indem sie sich die Beträge der vergangenen Jahre ansehen. Wenn das Einkommen stetig gestiegen oder gesunken ist, möchten sie diesen Trend vielleicht berücksichtigen, aber im Grunde genommen gehen sie davon aus, dass Sie so weitermachen, wie Sie bisher gehandelt haben. Dies wird unmöglich, wenn Ihr Unternehmen sehr neu ist. Sie können sich dann nicht auf Ihre bisherige Geschäftsentwicklung oder auf frühere Gewinne verlassen.
Eine weitere Schwierigkeit für Sie ist, dass viele Kreditgeber Selbstständige immer noch als größeres Risiko betrachten als Angestellte. Es ist eine einfache Tatsache, dass neue Unternehmen häufiger scheitern als etablierte Unternehmen. Sie scheitern auch häufiger, wenn es zu Entlassungen kommt. Das Risiko kann also immer noch als größer eingestuft werden, was sich in den Konditionen und Zinssätzen, die Sie erhalten, widerspiegelt.
Die Zukunft
Das alles scheint sich zu ändern, denn Berufstätige wechseln häufiger als früher von Job zu Job. Das macht sie weniger verlässlich, und die Selbstständigen gewinnen einen Ruf als gute Kreditnehmer. Die Zinssätze, die Sie erhalten, sollten sich denen von angestellten Antragstellern immer mehr annähern.