Sie sind knapp bei Kasse, brauchen aber Ausrüstung? Ziehen Sie in Erwägung, zu leasen, was Sie brauchen. Abhängig von Ihrer Situation und Ihren Bedürfnissen kann Leasing eine bessere Alternative zum Kauf sein.
Leasing ist heute eine gängige Praxis in der Wirtschaft. In den letzten zwei Jahren ist das Leasing von Ausrüstungen um etwa 20 Prozent gestiegen, so eine aktuelle Studie der U.S. Small Business Administration (SBA). Und 8 von 10 U.S.-Unternehmen leasen ihre gesamte Ausrüstung oder einen Teil davon, berichtet die Equipment Leasing Association.
Leasing ist für nahezu jedes Unternehmen in jedem Entwicklungsstadium geeignet. Für neu gegründete Unternehmen, die noch keine Einnahmen haben, können kleinere Leasingverträge – mit einem Wert von 100.000 US-Dollar oder weniger – besser über den persönlichen Kredit der Eigentümer abgewickelt werden, sofern diese bereit sind, die monatlichen Zahlungen zu leisten.
Vergleich zwischen Leasing und Kauf Wenn Sie ein Gerät oder Fahrzeug kaufen, müssen Sie es in der Regel vollständig bezahlen, entweder mit Bargeld oder durch Finanzierung des Restbetrags. Nachdem Sie es bezahlt haben, gehört es Ihnen.
Anlagenleasing hingegen ist im Wesentlichen ein Darlehen. Der Kreditgeber kauft und besitzt die Ausrüstung und „vermietet“ sie dann an ein Unternehmen zu einer monatlichen Pauschalrate für eine bestimmte Anzahl von Monaten. Am Ende des Leasingverhältnisses hat das Unternehmen mehrere Möglichkeiten. Es kann die Geräte zum Marktwert (oder zu einem festen oder vorher festgelegten Betrag) kaufen, das Leasing fortsetzen, sie zurückgeben oder neue Geräte leasen.
Bei einem Leasingvertrag zahlen Sie eigentlich nur für die Nutzung der Geräte. Aber am Ende der Leasingdauer besitzen Sie möglicherweise nichts mehr. Warum also leasen? Die Antwort ist einfach: Indem Sie Geräte leasen, lassen Sie Geld auf der Bank, das für andere Anschaffungen verwendet werden kann. Da die Leasingraten in der Regel geringer sind als reguläre Kreditzahlungen, müssen Sie nicht jeden Monat so viel Geld ausgeben.
Bedenken Sie jedoch, dass ein Leasingvertrag nicht kündbar ist wie ein Bankkredit oder andere Schulden. Wenn Sie einen normalen Kredit aufnehmen müssen, können Sie die Ausrüstung verkaufen und den Kredit abbezahlen oder ihn sogar refinanzieren. Bei einem Leasing müssen Sie den Leasingvertrag in der Regel vollständig abbezahlen. Sie müssen also sicher sein, dass Sie die Zahlungen leisten, wenn Sie einen Leasingvertrag abschließen.
Welche Arten von Geräten sind also für ein kleines Unternehmen am sinnvollsten zu leasen? Laut einer Studie der SBA sind die am häufigsten geleasten Gegenstände Bürogeräte, Computer sowie Lastwagen und Fahrzeuge.
Vorteile des Leasings Das Leasing von Ausrüstungen bietet eine breite Palette von Vorteilen, von der Konsistenz der Ausgaben bis hin zum erhöhten Cashflow. Aber der vielleicht wichtigste Vorteil des Leasings ist die Möglichkeit, die Ausrüstung auf dem neuesten Stand zu halten. Leasing ermöglicht es Ihnen, einfach und kostengünstig zusätzliche Ausrüstung zu erwerben oder auf einen komplett neuen Maschinenpark aufzurüsten, um zukünftige Anforderungen zu erfüllen. Dadurch können Sie das Risiko, mit veralteter Ausrüstung erwischt zu werden, auf die Leasinggesellschaft übertragen.
Hier sind einige weitere Vorteile von Leasing:
– Alternative zur Finanzierung – Leasing ist im Wesentlichen eine Alternative zur traditionellen Finanzierung und kann für Unternehmen, die keine Geschäftskredite erhalten können, von Vorteil sein.
– 100-prozentige „Finanzierung“ – In vielen Fällen ist beim Leasing keine Anzahlung erforderlich. So können Sie einen kompletten Kauf „finanzieren“, einschließlich Software, Hardware, Beratung, Wartung, Fracht, Installation und Schulungskosten.
– Einfach und bequem – Die Beantragung eines Leasingvertrags ist einfach, und die Leasingvereinbarungen können so strukturiert werden, dass sie Ihren individuellen Anforderungen entsprechen. Geräte-Leasingverträge können zwischen $ 2.000 und $ 2 Millionen liegen. Bei kleineren Beträgen können Sie einen kurzen Antrag ausfüllen und erhalten innerhalb weniger Tage eine endgültige Entscheidung – oft ohne dass Finanzberichte oder Steuererklärungen erforderlich sind. Bei Leasingbeträgen von mehr als 100.000 $ sind in der Regel detaillierte Finanzinformationen des Unternehmens erforderlich, und die Leasinggesellschaft führt eine gründlichere Kreditanalyse durch als bei kleineren Beträgen.
– Flexibilität – Die Leasing-Laufzeiten liegen zwischen 12 und 60 Monaten, je nach Gerätetyp. Die meisten Leasingverträge können so strukturiert werden, dass die Zahlungen mit Betriebsmitteln und nicht mit Kapitalmitteln erfolgen. Dadurch können Verzögerungen im Kapitalbudget vermieden oder reduziert werden. Geleaste Geräte können später gekauft werden, wenn Kapital zur Verfügung steht. Außerdem kann ein Prozentsatz der Leasingzahlungen auf den Kauf der Geräte angerechnet werden.
– Feste, vorhersehbare Zahlungen – Feste Leasingraten ermöglichen es Ihnen, die Auswirkungen von Ausgaben auf Ihren Cashflow genau vorherzusagen.
– Schont das Betriebskapital – Leasing schont Ihr Betriebskapital, da nur ein minimaler anfänglicher Bargeldeinsatz erforderlich ist.
– Steuerliche Vorteile – Operating-Leasing wird in der Regel als 100-prozentiger, steuerlich absetzbarer Geschäftsaufwand behandelt, der aus dem Gewinn vor Steuern und nicht aus dem Gewinn nach Steuern bezahlt wird.
– Schutz vor Inflation – Leasingzahlungen basieren auf dem aktuellen Wert des Dollars. Und im Gegensatz zu Bankkrediten mit schwankenden Zinssätzen sind Ihre Zahlungen fest, unabhängig davon, was morgen auf dem Markt passiert, was es einfacher macht, zu budgetieren, zu prognostizieren und zu wachsen.
Zusammenarbeit mit einer Leasinggesellschaft Beim Leasing von Ausrüstungen sollten Sie bedenken, dass das Unternehmen, das die Ausrüstung verkauft, lediglich eine direkte Empfehlung an eine Leasinggesellschaft ausspricht, mit der es Geschäfte macht. Und in der Regel arbeitet das verkaufende Unternehmen mit mehr als einer Leasinggesellschaft zusammen. Holen Sie also unbedingt Angebote von mehreren Leasingfirmen ein. Es ist auch eine gute Idee, um Empfehlungen von Freunden und Geschäftspartnern zu bitten.
Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie verstehen, mit wem Sie es zu tun haben. Haben Sie es mit einem Makler zu tun – also mit einer Person, die lediglich das Geschäft strukturiert und es dann über eine der Leasingfirmen, mit denen sie zusammenarbeitet, finanziert. Oder haben Sie es mit einer Leasing-Gesellschaft zu tun, die ihr eigenes Kapital in die Waagschale wirft?
Makler können von Vorteil sein, denn sie haben wertvolle Einblicke in den Leasingmarkt und können Ihnen helfen, die beste Leasinglösung für Ihre Bedürfnisse zu finden. Aber wie bei jeder Art von Verkäufer sind Sie für die Durchführung der Due-Diligence-Prüfung verantwortlich. Machen Sie Ihre eigenen Hausaufgaben, um sicherzustellen, dass Sie den günstigsten Leasingvertrag für Ihr Unternehmen aushandeln.