1: Kriegen Sie es in den Griff
Schätzungen zufolge werden Amerikaner ihre Kreditkarten während der Weihnachtszeit mit 148 Milliarden Dollar belasten. Eine neue Umfrage ergab außerdem, dass jeder vierte Brite mit Schulden zu kämpfen hat, während die jährlichen Kreditzinsen in Großbritannien 93 Milliarden Pfund erreichen.
Lehnen Sie sich nicht zurück und warten Sie, bis der Postbote die Kreditkartenabrechnungen bringt, bevor Sie sich Gedanken darüber machen, wie Sie sie bezahlen wollen. Wenn Sie sich Geld leihen müssen, um Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, sind Sie in großen Schwierigkeiten!
Wenn Sie zwischen 15 und 20 % Ihres Monatseinkommens für Ihre Schulden ausgeben, sollten Sie Ihre Finanzen neu bewerten. Wenn diese Zahl höher als 20 % ist, müssen Sie möglicherweise die Hilfe eines Fachmanns in Anspruch nehmen.
Finanzexperten sind der Meinung, dass die Abzahlung der Kreditkartenschulden in diesem Jahr besonders schwierig sein wird, da die Kosten für Kraftstoff und Lebensmittel steigen und gleichzeitig die Hypothekenzahlungen steigen und die Immobilienpreise fallen.
2: Prioritäten setzen
Es gibt viele verschiedene Arten von Schulden, wie z. B. Privatkredite und Hypotheken, die man haben kann. Kreditkarten sind vielleicht eine der bequemsten Geldquellen, aber definitiv eine der teuersten. Die Zinssätze für Kreditkarten können von 14 % bis zu unglaublichen 35 % reichen.
Wenn Ihnen klar ist, dass Kreditkartenschulden so teuer sind, müssen Sie diesen Schulden Vorrang einräumen. Wenn Sie weiterhin nur den Mindestbetrag zahlen, könnte es 30 Jahre dauern, bis Sie die Schulden abbezahlt haben. Wenn man bedenkt, dass die meisten Hypotheken auf einer Laufzeit von 25 Jahren basieren, sind 30 Jahre für die Abzahlung von Kreditkartenschulden kein vernünftiges Finanzmanagement.
Fragen Sie sich, ob Sie das Geld, das Sie bei Ihren Kreditkarten sparen, nicht besser für einen Urlaub oder ein neues Auto verwenden sollten.
Wenn Sie berechnen möchten, wie viel Zinsen Sie mit den Mindestzahlungen zahlen werden, können Sie diese einfache, aber effektive Methode anwenden: Nehmen Sie Ihren Saldo und multiplizieren Sie ihn mit Ihrem effektiven Jahreszins. Nehmen Sie diese Zahl und teilen Sie sie durch 12. Das ist der Betrag, den Sie an Zinsen zahlen müssen.
Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden in einen Privatkredit mit niedrigem Zinssatz umwandeln könnten, würden Sie eine Menge Geld sparen. Aber stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditkarten zerreißen oder verstecken, da Sie nicht noch einmal in dieselbe Situation geraten wollen.
3: Achten Sie auf die Belohnungen
Jeder mag Geschenke oder „Belohnungen“, aber denken Sie daran, warum sie Ihnen diese Belohnungen geben. Kreditkartenunternehmen arbeiten mit anderen Anbietern zusammen und bieten alles Mögliche an, von Flugmeilen bis hin zu Punkten, die man in Einzelhandelsgeschäften ausgeben kann, aber denken Sie daran, warum sie Ihnen diese Prämien geben: damit Sie mehr Geld ausgeben!
Wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, überwiegen die monatlichen Zinskosten bei weitem den Nutzen dieser Prämien.
Betrachten Sie die Belohnungen objektiv: Wenn Sie 40.000 £ oder 75.000 $ ausgeben müssen, um genug Belohnungen für ein Flugticket zu erhalten, das Sie 800 £ gekostet hätte, ist es das wirklich nicht wert.
Die Moral von der Geschicht‘ ist, dass Belohnungskarten gut für Leute sein können, die ihre Guthaben vollständig abbezahlen und für diejenigen, die die Karte für geschäftliche Zwecke nutzen, aber wenn Sie Guthaben haben, das Sie nur schwer abbezahlen können, sollten Sie sich von ihnen fernhalten.
4: Umschuldung mit Bedacht vornehmen
Die Aufnahme eines Kredits, bei dem Ihr Haus als Sicherheit dient, um Ihre Kreditkartenschulden zu tilgen, kann für manche Menschen ein kluger Schachzug sein. Das Darlehen kann einen niedrigeren Zinssatz haben als die verschiedenen Kreditkarten, die Sie besitzen, so dass Sie eine Menge Geld sparen können. Aber es ist wichtig, dass Sie alle möglichen Nachteile dieser Option bedenken.
Erstens: Wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlungen einstellen, werden die Kreditkartenunternehmen nicht kommen und Ihnen Ihre Wohnung wegnehmen. Wenn Sie die Raten eines Kredits, der durch Ihr Haus gesichert ist, nicht mehr bezahlen, besteht die Gefahr einer Pfändung.
Die Lösung besteht nicht darin, Ihre Kreditkartenschulden mit einem Privatkredit zu tilgen und dann Ihre Kreditkarten weiter zu benutzen. Die Lösung besteht darin, das zugrundeliegende Problem, nämlich Ihre Ausgabengewohnheiten, anzugehen und Ihr Budget besser unter Kontrolle zu haben. Die Kreditkarte sollte Ihr letzter Ausweg sein, nicht Ihre erste Option.
5: Ändern Sie Ihre Denkweise
Kreditkarten sind im Grunde genommen 30-Tage-Kredite, die vollständig zurückgezahlt werden müssen. Sie sind eine Annehmlichkeit. Nicht eine Lebensweise. Kreditkarten sind kein Freibrief zum Einkaufen.
Und obwohl immer mehr Menschen dies tun, sollten Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht über Ihre Kreditkarte abwickeln. Das verschlimmert nur den Ärger, den Sie später haben werden.