Wenn Sie im Laufe der Zeit mehrere Darlehen angesammelt haben, kann es sinnvoll sein, eine Konsolidierung dieser Darlehen in ein einziges Darlehen zu erwägen. Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, wie dies erreicht werden kann.
Studentendarlehen
Mehrere Studentendarlehen müssen unterschiedlich gehandhabt werden, je nachdem, ob sie ursprünglich als private Darlehen auf der Basis von persönlichen Krediten oder als staatlich versicherte Darlehen finanziert wurden. Private Studentendarlehen können auf die gleiche Weise konsolidiert werden, wie alle anderen privaten Darlehen auch. Staatlich versicherte Studentendarlehen wurden bei einer privaten Institution platziert, aber sie wurden von der Bundesregierung gegen Ausfall garantiert. Für diese Art von Darlehen gelten strenge Richtlinien, wie und wann sie konsolidiert werden können.
Ein staatlich versicherter Studentenkredit kann nicht mit Kreditkartenschulden oder anderen Verbraucherschulden zusammengelegt werden. Private Studentendarlehen können in einigen Fällen mit staatlich versicherten Studentendarlehen konsolidiert werden, aber davon ist dringend abzuraten. Sobald ein privates Studentendarlehen mit einem staatlich versicherten Studentendarlehen konsolidiert wurde, fällt es unter die gleichen strengen Richtlinien wie das staatliche Darlehen.
Außerdem werden staatlich finanzierte Studentendarlehen nur zu einem Zinssatz konsolidiert, der dem gewichteten Durchschnitt der Zinssätze aller zu konsolidierenden Darlehen entspricht. Derzeit ist dieser Satz auf 8,25 % gedeckelt, aber da alle Zinssätze steigen, könnte diese Obergrenze bald erhöht werden. Darüber hinaus müssen die Kredite innerhalb eines bestimmten Zeitraums konsolidiert werden, nachdem der Student entweder seinen Abschluss gemacht oder die Schule ohne Abschluss verlassen hat. Außerdem können staatlich versicherte Studentenkredite nicht ein zweites Mal konsolidiert werden, es sei denn, ein neu finanzierter Studentenkredit wird mit den zuvor konsolidierten Krediten zusammengelegt.
Mehrere Hypothekendarlehen zu Hause
Wenn Ihr Haus derzeit sowohl mit einer ersten als auch mit einer zweiten Hypothek belastet ist, sollten Sie über eine Konsolidierung der beiden nachdenken. Dies gilt vor allem dann, wenn Ihre Kreditwürdigkeit gut ist und die Zinssätze der aktuellen Hypotheken mehr als zwei Prozent höher sind als die aktuellen Hypothekenzinsen. Es gibt jedoch noch andere Faktoren, die bei der Erwägung dieser Art von Kreditkonsolidierung zu berücksichtigen sind.
Die Refinanzierung Ihres Hauses ist mit bestimmten Abschlusskosten verbunden. Damit Sie keine Kosten aus eigener Tasche bezahlen müssen, werden diese Abschlusskosten als Teil Ihres neuen konsolidierten Hypothekendarlehens finanziert. Sie sollten prüfen, wie sich die Refinanzierung auf die Kosten auswirkt, die Sie während der Laufzeit des Darlehens zahlen. Die Konsolidierung Ihrer Haushypothek oder die mehrfache Refinanzierung dieser Hypothek kann tatsächlich teurer sein, als wenn Sie bei den aktuellen Krediten bleiben. Dies gilt insbesondere dann, wenn Sie nicht länger als drei bis fünf Jahre in Ihrem Haus wohnen bleiben werden.
Mehrere Privatkredite
Sie würden sich für die Konsolidierung mehrerer Privatkredite aus dem gleichen Grund entscheiden, aus dem Sie mehrere Hypothekendarlehen konsolidieren würden, nämlich dann, wenn die Zinssätze, die Sie derzeit zahlen, deutlich über den derzeit verfügbaren Zinssätzen liegen. Auch hier gilt: Damit eine solche Kreditkonsolidierung sinnvoll ist, müssen Sie über eine gute Bonität verfügen und die Kosten für die Konsolidierung mehrerer Kredite dürfen die Einsparungen, die Sie erzielen würden, nicht übersteigen.