Kategorie: SCHULDEN

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Schuldenmanagement verändert die Ausgabegewohnheiten

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Wenn ich jemanden auf der Straße fragen würde, ob er Schulden hat, würde die Antwort wahrscheinlich ja lauten. Millionen von Menschen verschulden sich jeden Tag mehr. Was früher der amerikanische Traum war, ist heute der American Way. Wir sehen etwas, wir wollen es, wir kaufen es. Kein Bargeld zur Hand? Kein Problem, nehmen Sie einfach einen Kredit auf. Richtig? Falsch! Kreditkartenschulden überschwemmen das Land, ähnlich wie eine Krankheit oder eine Seuche. Sie infizieren ungebildete Käufer und reduzieren ihr Leben auf eine stressige Existenz, in der sie versuchen, über die Runden zu kommen. Es ist an der Zeit, die Infektion zu stoppen. Jetzt ist es an der Zeit, sich vernünftig über die Konsolidierung von Schulden beraten zu lassen.

Die Schuldenkonsolidierung ist keine einfache Lösung, aber eine mit nachgewiesenen Ergebnissen. Es gibt keinen Zauberstab, der die Schulden verschwinden lässt, sondern man muss sich die Schulden ansehen, ihr Ausmaß erkennen und einen Plan für ihre Begleichung aufstellen. Die Belastung wird durch die Zahlungen verringert. Langsam und stetig wird die Last kleiner und kleiner, bis schließlich Kreditkarten, Studiendarlehen und all die anderen Konsumschulden, die Sie ohne nachzudenken angehäuft haben, von Ihren Schultern genommen werden, wo sie Sie bedrückt haben.

Eine vernünftige Lösung für das Schuldenmanagement wäre die Aufnahme eines Konsolidierungskredits, bei dem all die kleinen Rechnungen zu einer größeren Rechnung zusammengefasst werden. Der Vorteil wäre, dass Sie nur eine einzige monatliche Rechnung zu zahlen hätten. Das ist eine gute Sache, es sei denn, Sie haben unglaublich niedrige Zinssätze für Ihre einzelnen Schulden. Ich nehme an, dass Sie das nicht haben. Sie können im Internet nach einer Beratung zur Schuldenkonsolidierung suchen. Es gibt viele qualifizierte Kreditberater, die Ihnen dabei helfen können, einen Plan zur Schuldenkonsolidierung aufzustellen und günstige Konsolidierungsdarlehen zu finden, die die vielen kleinen, höher verzinsten Schulden ersetzen, mit denen Sie monatlich jonglieren. Vielleicht stellen Sie sogar fest, dass Sie jeden Monat mehr Geld in der Tasche haben, um sich die Dinge leisten zu können, auf die Sie bisher verzichtet haben.

Ich weiß, dass die Ratschläge zur Schuldenkonsolidierung, die ich im Internet gefunden habe, für mich nicht nur nützlich, sondern wirklich lebensverändernd waren. Er war kostenlos. Ja, kostenlos. Und es war so unglaublich einfach, mit dem Vertreter zu sprechen und dann einen Plan zu erstellen, mit dem ich leben konnte. Jetzt bezahle ich eine einzige Rechnung mit Raten, die etwa die Hälfte der Gesamtsumme ausmachen, die ich vorher bezahlt habe. Probieren Sie es aus. Sie haben überhaupt nichts zu verlieren, abgesehen von den Stress-Kopfschmerzen, die Sie jedes Mal bekommen, wenn Sie versuchen, Ihren Gehaltsscheck zu strecken, um all die kleinen Rechnungen zu bezahlen, die sich anhäufen.

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Schuldenfreies Management: Wie Sie Ihre Familie aus den Schulden holen und sie dort halten

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Die schuldenfreie Verwaltung beginnt mit einer Reihe von Schritten, die darauf abzielen, eine Familie schuldenfrei zu bekommen und zu halten. Wir stehen vor dem Ende der kostenlosen und einfachen Konsumkultur und müssen harte Entscheidungen darüber treffen, wie viel wir als Gesellschaft ausgeben wollen. Vieles davon wurde uns durch das Austrocknen der Kreditmärkte aufgezwungen. Aber es gibt auch ein Gefühl in den Familien, dass sie sich für ein schuldenfreies Management einsetzen wollen.

Der erste Schritt zu einer schuldenfreien Verwaltung besteht darin, eine Aufstellung Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten zu erstellen. Hoffentlich werden Sie nicht überrascht sein, wenn Sie diese Liste erstellen, aber viele Familien sind schockiert, wenn sie erfahren, wie wenig Nettovermögen sie haben.

Als nächstes müssen Sie einen Haushaltsplan aufstellen. Das Budget sollte das Wesentliche abdecken, einschließlich der Schuldentilgung. Jeden Monat sollte ein bestimmter Betrag für schlechte Zeiten zurückgelegt werden. Nur mit dem, was übrig bleibt, sollten Sie nicht lebensnotwendige Dinge kaufen.

Der Schlüssel zum schuldenfreien Wirtschaften liegt darin, zu erkennen, wie wenig in die Kategorie „lebensnotwendig“ fällt. Wenn Sie ein Haus haben und nicht umziehen wollen, ist die Zahlung der Wohnkosten ein wesentlicher Bestandteil. Viele Hausbesitzer sind nicht in der Lage, umzuziehen, weil sie mehr Schulden haben, als das Haus wert ist.

Es gibt noch andere Dinge, die in die Kategorie „lebensnotwendig“ fallen, aber es gibt einen gewissen Spielraum im Budget. Berechnen Sie zum Beispiel, wie viel Sie für Lebensmittel ausgeben, einschließlich Lebensmittel und auswärtige Mahlzeiten. Die meisten Familien können diesen Betrag um die Hälfte reduzieren, indem sie auf Restaurantbesuche und abgepackte Lebensmittel im Supermarkt verzichten. Wahrscheinlich werden Sie feststellen, dass Sie mit einem geringeren Budget tatsächlich gesünder essen.

Ein weiterer Punkt, auf den Sie in dieser Kategorie achten sollten, ist der Betrag, den Sie für Versorgungsleistungen, Kabelfernsehen und Mobiltelefone ausgeben. Auch wenn Sie ein gewisses Maß an jedem dieser Posten benötigen, werden Sie vielleicht feststellen, dass es eine Menge Verschwendung gibt. Sagen Sie Ihren Kindern, dass sie keine SMS mehr schreiben dürfen, und kürzen Sie die Handytarife, damit Sie das Mobiltelefon nur noch für die grundlegenden Dinge des Lebens verwenden.

Vergewissern Sie sich, dass Sie die Zahlungen für den Schuldendienst in Ihre grundlegenden Zahlungen einbeziehen, denn das Ziel ist es, die Schulden loszuwerden. Dies ist sogar ein Bereich, in dem Sie großzügig sein sollten. Versuchen Sie, den doppelten Betrag für alle revolvierenden Kredite und mindestens 100 Dollar pro Monat zusätzlich für Ihre Hypothek zu zahlen. Wenn Sie einen Bonus bei der Arbeit, eine Steuererklärung oder ein Geldgeschenk erhalten, sollten Sie die Hälfte davon für Ihre Schulden verwenden.

Der nächste Schritt zur Schuldenfreiheit besteht darin, etwas für schlechte Zeiten zurückzulegen. Zu viele Menschen geraten in Schwierigkeiten, wenn etwas schief geht. Selbst mit einer Krankenversicherung kann ein unerwarteter medizinischer Notfall Sie Tausende von Dollar kosten. Eine teure, aber notwendige Autoreparatur kann Sie zurück in die Kreditkartenschulden treiben, wenn Sie kein Sparpolster haben.

Wenn Sie schließlich etwas übrig haben, können Sie es für nicht lebensnotwendige Dinge verwenden. Machen Sie sich klar, dass bei der Einführung eines schuldenfreien Budgets zunächst wahrscheinlich nicht viel für diese Kategorie übrig bleiben wird. Sie werden zunächst einen eingeschränkten Lebensstil erleben. Eine Zeit lang wird es keine Reisen geben. Sie werden sich mit den Kleidungsstücken des letzten Jahres begnügen müssen, und alle neuen Kleidungsstücke werden aus dem Schnäppchenkeller oder dem Secondhandladen stammen. Mit der Zeit werden Sie jedoch mehr Geld für Extras haben, da Sie keine hohen Zinsen mehr zahlen müssen.

Wenn Sie eine schuldenfreie Haushaltsführung in Erwägung ziehen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie anfangs Opfer bringen müssen, die sich langfristig auszahlen werden.

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Raus aus den Kreditkartenschulden, indem Sie Ihre Denkweise ändern

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1: Kriegen Sie es in den Griff

Schätzungen zufolge werden Amerikaner ihre Kreditkarten während der Weihnachtszeit mit 148 Milliarden Dollar belasten. Eine neue Umfrage ergab außerdem, dass jeder vierte Brite mit Schulden zu kämpfen hat, während die jährlichen Kreditzinsen in Großbritannien 93 Milliarden Pfund erreichen.

Lehnen Sie sich nicht zurück und warten Sie, bis der Postbote die Kreditkartenabrechnungen bringt, bevor Sie sich Gedanken darüber machen, wie Sie sie bezahlen wollen. Wenn Sie sich Geld leihen müssen, um Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, sind Sie in großen Schwierigkeiten!

Wenn Sie zwischen 15 und 20 % Ihres Monatseinkommens für Ihre Schulden ausgeben, sollten Sie Ihre Finanzen neu bewerten. Wenn diese Zahl höher als 20 % ist, müssen Sie möglicherweise die Hilfe eines Fachmanns in Anspruch nehmen.

Finanzexperten sind der Meinung, dass die Abzahlung der Kreditkartenschulden in diesem Jahr besonders schwierig sein wird, da die Kosten für Kraftstoff und Lebensmittel steigen und gleichzeitig die Hypothekenzahlungen steigen und die Immobilienpreise fallen.

2: Prioritäten setzen

Es gibt viele verschiedene Arten von Schulden, wie z. B. Privatkredite und Hypotheken, die man haben kann. Kreditkarten sind vielleicht eine der bequemsten Geldquellen, aber definitiv eine der teuersten. Die Zinssätze für Kreditkarten können von 14 % bis zu unglaublichen 35 % reichen.

Wenn Ihnen klar ist, dass Kreditkartenschulden so teuer sind, müssen Sie diesen Schulden Vorrang einräumen. Wenn Sie weiterhin nur den Mindestbetrag zahlen, könnte es 30 Jahre dauern, bis Sie die Schulden abbezahlt haben. Wenn man bedenkt, dass die meisten Hypotheken auf einer Laufzeit von 25 Jahren basieren, sind 30 Jahre für die Abzahlung von Kreditkartenschulden kein vernünftiges Finanzmanagement.

Fragen Sie sich, ob Sie das Geld, das Sie bei Ihren Kreditkarten sparen, nicht besser für einen Urlaub oder ein neues Auto verwenden sollten.

Wenn Sie berechnen möchten, wie viel Zinsen Sie mit den Mindestzahlungen zahlen werden, können Sie diese einfache, aber effektive Methode anwenden: Nehmen Sie Ihren Saldo und multiplizieren Sie ihn mit Ihrem effektiven Jahreszins. Nehmen Sie diese Zahl und teilen Sie sie durch 12. Das ist der Betrag, den Sie an Zinsen zahlen müssen.

Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden in einen Privatkredit mit niedrigem Zinssatz umwandeln könnten, würden Sie eine Menge Geld sparen. Aber stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditkarten zerreißen oder verstecken, da Sie nicht noch einmal in dieselbe Situation geraten wollen.

3: Achten Sie auf die Belohnungen

Jeder mag Geschenke oder „Belohnungen“, aber denken Sie daran, warum sie Ihnen diese Belohnungen geben. Kreditkartenunternehmen arbeiten mit anderen Anbietern zusammen und bieten alles Mögliche an, von Flugmeilen bis hin zu Punkten, die man in Einzelhandelsgeschäften ausgeben kann, aber denken Sie daran, warum sie Ihnen diese Prämien geben: damit Sie mehr Geld ausgeben!

Wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, überwiegen die monatlichen Zinskosten bei weitem den Nutzen dieser Prämien.

Betrachten Sie die Belohnungen objektiv: Wenn Sie 40.000 £ oder 75.000 $ ausgeben müssen, um genug Belohnungen für ein Flugticket zu erhalten, das Sie 800 £ gekostet hätte, ist es das wirklich nicht wert.

Die Moral von der Geschicht‘ ist, dass Belohnungskarten gut für Leute sein können, die ihre Guthaben vollständig abbezahlen und für diejenigen, die die Karte für geschäftliche Zwecke nutzen, aber wenn Sie Guthaben haben, das Sie nur schwer abbezahlen können, sollten Sie sich von ihnen fernhalten.

4: Umschuldung mit Bedacht vornehmen

Die Aufnahme eines Kredits, bei dem Ihr Haus als Sicherheit dient, um Ihre Kreditkartenschulden zu tilgen, kann für manche Menschen ein kluger Schachzug sein. Das Darlehen kann einen niedrigeren Zinssatz haben als die verschiedenen Kreditkarten, die Sie besitzen, so dass Sie eine Menge Geld sparen können. Aber es ist wichtig, dass Sie alle möglichen Nachteile dieser Option bedenken.

Erstens: Wenn Sie Ihre Kreditkartenzahlungen einstellen, werden die Kreditkartenunternehmen nicht kommen und Ihnen Ihre Wohnung wegnehmen. Wenn Sie die Raten eines Kredits, der durch Ihr Haus gesichert ist, nicht mehr bezahlen, besteht die Gefahr einer Pfändung.

Die Lösung besteht nicht darin, Ihre Kreditkartenschulden mit einem Privatkredit zu tilgen und dann Ihre Kreditkarten weiter zu benutzen. Die Lösung besteht darin, das zugrundeliegende Problem, nämlich Ihre Ausgabengewohnheiten, anzugehen und Ihr Budget besser unter Kontrolle zu haben. Die Kreditkarte sollte Ihr letzter Ausweg sein, nicht Ihre erste Option.

5: Ändern Sie Ihre Denkweise

Kreditkarten sind im Grunde genommen 30-Tage-Kredite, die vollständig zurückgezahlt werden müssen. Sie sind eine Annehmlichkeit. Nicht eine Lebensweise. Kreditkarten sind kein Freibrief zum Einkaufen.

Und obwohl immer mehr Menschen dies tun, sollten Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht über Ihre Kreditkarte abwickeln. Das verschlimmert nur den Ärger, den Sie später haben werden.

 

 

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Wie können Sie Ihre Schulden in den Griff bekommen

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Es gibt ein Sprichwort, das besagt, dass es leicht ist, in Schulden zu geraten und ebenso schwer, aus ihnen herauszukommen. Der bestmögliche Weg, um Schulden loszuwerden, ist ein richtiges Schuldenmanagement. Es ist wahr, dass die Verwaltung von Schulden eine große Herausforderung ist. Aber effektive Managementpläne können Ihnen immer helfen, diese Herausforderung zu überwinden.

Wege für ein effektives Schuldenmanagement

  1. Entwickeln Sie ein Budget: Die Budgetplanung ist der erste und wichtigste Schritt, wenn es um Ihre finanzielle Stabilität geht. Die richtige Budgetplanung kann Ihnen helfen, jegliche Kreditkartenschulden zu überwinden.

Tipps für eine effektive Budgetplanung sind

– Verfolgen Sie regelmäßig Ihre Ausgaben

– Prüfen Sie Ihre Kreditauskunft

– Bezahlen Sie Ihr Guthaben regelmäßig

– Befolgen Sie einen bestimmten Budgetplan

– Nehmen Sie notwendige und rechtzeitige Änderungen am Budgetplan vor, wenn Sie das Gefühl haben, dass der Plan nicht funktioniert.

  1. Schuldenkonsolidierung: Schuldenkonsolidierung ist nichts anderes als die Zusammenlegung verschiedener Kredite zu einer einfachen Zahlungsmethode. Nehmen Sie zum Beispiel an, Sie schulden viele Kredite bei verschiedenen Gläubigern. Schuldenkonsolidierung ist nichts anderes als die Zusammenlegung all dieser Kredite zu einem Gesamtbetrag. Schuldenkonsolidierung hilft bei der Reduzierung des Zinssatzes als das, was Sie tatsächlich zahlen.

Vorteile der Schuldenkonsolidierung

 

Sie hilft bei der Konsolidierung von Kreditkarten

– Es reduziert den durchschnittlichen Zinssatz auf den Gesamtbetrag

– Es eliminiert alle vergangenen Zinsen und Strafen

– Es hilft Ihnen, Inkassoanrufe loszuwerden

– Macht Sie schuldenfrei

– Hilft Ihnen, einen guten Kredit zu erhalten

 

  1. Kreditberatung: Wenn Sie nicht in der Lage sind, einen effektiven Budgetplan zu erstellen oder Ihre Schulden zu reduzieren, müssen Sie eine seriöse Kreditberatungsagentur kontaktieren. Eine Schuldnerberatung kann Ihnen helfen, Ihr Problem bei der Budgetplanung, Schuldenkonsolidierung, Reparatur des Kreditscores, Kreditmanagement und so weiter zu lösen. Eine Schuldnerberatungsstelle verhandelt in Ihrem Namen mit Ihren Gläubigern und hilft, die Marge der Gesamtzahlung zu reduzieren.
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Warum Sie striktes Schuldenmanagement praktizieren sollten

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Der Hauptgrund, warum Menschen einen Kredit zur Schuldenkonsolidierung aufnehmen, ist, dass sie sich eine Menge Geld und Arbeit sparen können, die es braucht, um ihre Gläubiger nach Jahren des schlechten Schuldenmanagements zurückzuzahlen. Sie wollen so schnell wie möglich einen Punkt erreichen, an dem sie schuldenfrei sind. Normalerweise, wenn Menschen in dieser Situation bekommen ihre Schuldenkonsolidierung Darlehen früh genug, sie sind in einer viel besseren Position auf lange Sicht.

Es ist wichtig, dass jeder, der ein Umschuldungsdarlehen aufnimmt, sehr vorsichtig ist, um sich nicht in noch größere Schwierigkeiten zu bringen, indem er mit seinem neuen Darlehen in Verzug gerät. Dies kann leicht zu noch mehr Schulden führen, was das direkte Gegenteil des von Ihnen angestrebten Ergebnisses ist. Das Ziel ist es, so weit wie möglich voranzukommen.

Die Finanzunternehmen, die diese Art von Darlehen mit Werbung anpreisen, tun dies, indem sie ihre Schuldenmanagementpläne so verlockend wie möglich gestalten und den potenziellen Kunden dazu bringen, sich anzumelden.

Diese Art von Krediten mag auf den ersten Blick vorteilhaft erscheinen, aber es kann einige heftige Nachteile mit ihnen verbunden sein. Hier sind einige dieser Nachteile.

Erstens, obwohl die Person wird nur eine Zahlung pro Monat, statt viele, wegen der Zinssatz wird fast immer am Ende zahlen viel mehr.

Außerdem wird die neue, falsche Sicherheit, die die Person fühlt, weil sie weiß, dass ihre monatliche Schuldenlast geringer ist, wahrscheinlich zu ihren alten Gewohnheiten zurückkehren, anstatt ihre Gewohnheiten zu korrigieren. Für diese Menschen ist eine Schuldnerberatung immer eine großartige Idee.

Wenn Sie also diese Dinge wissen, denken Sie gut nach, wägen Sie die Vor- und Nachteile ab und stellen Sie sicher, dass das Schuldenkonsolidierungsdarlehen das richtige für Sie ist. Seien Sie auch sicher, der Zeitpunkt, dass Sie dies tun, für die so zu früh, wenn Sie nicht in der Lage sind zu zahlen, auch das neue Darlehen kann zu viel weiteren Schaden führen.

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Wie komme ich aus den Schulden raus?

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Menschen können aus verschiedenen Gründen in Schuldenschwierigkeiten geraten, aber welche Möglichkeiten gibt es, um ein finanzielles Problem zu lösen?

Wenn wir einen Kredit aufnehmen, betrachten wir in der Regel unsere aktuelle finanzielle Situation und richten unsere Rückzahlungen danach aus, was wir uns mit unserem aktuellen Einkommen leisten können. Wir neigen nicht dazu, zu schauen, was um die Ecke sein könnte.

Dadurch entsteht oft ein unmittelbares Risiko für uns und unsere Familien.

Kürzlich musste ein großes Unternehmen in Schleswig-Holstein seine Türen schließen und über 700 Menschen ohne Arbeit zurücklassen. Plötzlich fanden sich diese Menschen in einer Position ohne Einkommen wieder.

Einige dieser Menschen haben Kredite ohne Ersparnisse, auf die sie zurückgreifen können; sie befinden sich nun in einer Situation, in der sie einfach nicht das Geld haben, um ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen, bis sie in der Lage sind, einen neuen Job zu finden.

Dies ist nur einer der Gründe, warum sich jemand in finanziellen Schwierigkeiten befindet.

Für manche Menschen ist diese Situation Neuland und sie wissen einfach nicht, wohin sie sich wenden und um Hilfe bitten sollen.

Es gibt Lösungen für jeden, der sich in einer Situation befindet, in der er seine Schulden nicht mehr in der vertraglich festgelegten Höhe zurückzahlen kann.

Ihre finanzielle Lage bestimmt in der Regel, welche Option in Frage kommt, wenn Sie über Möglichkeiten zur Lösung eines Schuldenproblems nachdenken.

Die verfügbaren Optionen können auch davon abhängen, ob Ihre Schulden gesichert oder unbesichert sind.

Bei ungesicherten persönlichen Schulden können Optionen wie ein Schuldenmanagementplan geeignet sein. Wenn Sie über ein angemessenes Einkommen verfügen (auch wenn es möglicherweise nicht ausreicht, um die vereinbarten monatlichen Zahlungen zu leisten), könnte eine freiwillige Vereinbarung (Individual Voluntary Arrangement) eine Alternative sein.

Das Wichtigste, woran Sie denken sollten, wenn Sie jemals in finanzielle Schwierigkeiten geraten, ist, dass Sie sicherstellen, dass Ihre Gläubiger genau wissen, was vor sich geht.

Einige Gläubiger haben den schlechten Ruf, wenig Verständnis für diejenigen zu haben, die in eine schwierige Situation geraten sind. Aus diesem Grund haben manche Menschen Angst, mit ihnen zu sprechen. Ihre Situation ist schon schlimm genug, ohne dass ein Gläubiger ihnen am Telefon das Leben schwer macht.

Das Office of Fair Trading hat Richtlinien, an die sich alle Gläubiger halten sollten. Es lohnt sich also, sich über Ihre Rechte zu informieren, damit Sie, falls ein Gläubiger außerhalb der Richtlinien arbeitet, dies erkennen können und dies wird Ihnen helfen, Ihre Gläubiger zu informieren, dass Sie wissen, welche Rechte Sie haben und wie Sie geschützt sind.

Wenn Sie es zu schwierig finden, mit Ihren Gläubigern zu sprechen, können Sie einen Dritten bevollmächtigen, sich in Ihrem Namen um Ihre Schulden zu kümmern. Solange Sie diese bevollmächtigt haben, müssen Ihre Gläubiger Ihre Wünsche respektieren.

Es gibt eine Reihe von Finanzunternehmen, die Menschen mit Schuldenproblemen helfen. Diese Unternehmen können Ihnen die verfügbaren Optionen erklären und Sie ermutigen, sich nicht zu sehr auf etwas einzulassen, das noch mehr Stress verursachen könnte.

Es ist auch wichtig, bei Banken, die Refinanzierungen anbieten, vorsichtig zu sein. Eine Refinanzierung könnte eine gute Option sein, bedenken Sie jedoch die Zinsen, die Sie zusätzlich zu dem, was Sie leihen, zurückzahlen müssen.

Lassen Sie sich nicht zu schnellen Lösungen verleiten, wie z.B. mehr Geld zu leihen, wenn Sie wissen, dass Sie sich in ein paar Monaten wieder in der gleichen Situation wiederfinden werden.

Unabhängig davon, wie Ihre finanzielle Situation aussieht, ob Sie mit privaten oder geschäftlichen Schulden zu kämpfen haben, es gibt immer eine Lösung. Scheuen Sie sich nicht, Hilfe zu suchen und sich Ihren Schulden zu stellen. Legen Sie Briefe nicht ungeöffnet in den Papierkorb oder in eine versteckte Schublade.

Solange Ihre Gläubiger über die Situation Bescheid wissen, können sie alle Vorschläge berücksichtigen, die ihnen unterbreitet werden, wenn es darum geht, eine Einigung über den besten Weg zur Rückzahlung der Schulden zu erzielen.