Die Mühe, zwei monatliche Hypothekenzahlungen zu leisten, hat viele Hausbesitzer dazu veranlasst, eine Refinanzierung ihrer 1. und 2. Hypothek in ein Darlehen zu erwägen. Während die Kombination beider Darlehen in eine Hypothek bequem ist und Geld sparen kann, sollten Hausbesitzer die Risiken und Vorteile sorgfältig abwägen, bevor sie sich für die Refinanzierung ihrer Hypotheken entscheiden.
Vorteile der Kombination von 1. und 2. Hypothek
Abgesehen davon, dass Sie Ihre Hypotheken konsolidieren und eine einzige monatliche Zahlung leisten, kann eine Hypothekenkonsolidierung Ihre monatlichen Zahlungen an die Hypothekengeber senken. Wenn Sie Ihre 1. oder 2. Hypothek erworben haben, bevor die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen zu sinken begannen, zahlen Sie wahrscheinlich einen Zinssatz, der mindestens zwei Punkte über den aktuellen Marktzinsen liegt. Wenn dem so ist, wird eine Refinanzierung für Sie von großem Vorteil sein. Wenn Sie beide Hypotheken mit einem niedrigen Zinssatz refinanzieren, können Sie Hunderte von Euro bei Ihrer monatlichen Hypothekenzahlung sparen.
Wenn Sie außerdem eine 1. und 2. Hypothek mit einem einstellbaren Hypothekenzins akzeptiert haben, kann die Refinanzierung beider Darlehen zu einem festen Zinssatz langfristig für Sie von Vorteil sein. Selbst wenn Ihre aktuellen Zinssätze niedrig sind, sind diese Zinssätze nicht garantiert, dass sie niedrig bleiben. Da die Marktentwicklung schwankt, können Ihre Hypotheken mit variablem Zinssatz steigen. Höhere Hypothekenzinsen werden dazu führen, dass Ihre Hypothekenzahlung erheblich ansteigt. Die Refinanzierung beider Hypotheken mit einem festen Zinssatz stellt sicher, dass Ihre Hypothek berechenbar bleibt.
Nachteile der Refinanzierung der 1. und 2. Hypothek
Bevor Sie sich entscheiden, Ihre Hypotheken zu refinanzieren, sollten Sie unbedingt die Nachteile der Kombination beider Hypotheken bedenken. Zunächst ist die Refinanzierung einer Hypothek mit den gleichen Prozeduren verbunden wie die Beantragung der ersten Hypothek. Sie müssen also Schließungskosten und Gebühren zahlen. In diesem Fall ist eine Refinanzierung am besten für diejenigen geeignet, die planen, lange in ihrem Haus zu leben.
Wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit in den letzten Jahren erheblich verschlechtert hat, werden Sie von den Kreditgebern möglicherweise nicht für eine Refinanzierung mit niedrigem Zinssatz zugelassen. Wenn Sie beide Hypotheken refinanzieren und konsolidieren, sollten Sie sich darauf einstellen, einen höheren Zinssatz zu zahlen. Bevor Sie ein Angebot annehmen, vergleichen Sie sorgfältig die Einsparungen.
Außerdem kann die Refinanzierung Ihrer beiden Hypotheken dazu führen, dass Sie eine private Hypothekenversicherung (PMI) zahlen müssen. PMI ist für Hauskredite mit weniger als 20 % Eigenkapital erforderlich. Um die Zahlung einer privaten Hypothekenversicherung zu vermeiden, können Hausbesitzer in Betracht ziehen, beide Hypotheken separat zu refinanzieren, anstatt beide Hypothekendarlehen zu konsolidieren.