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6 Schritte vor dem Bankrott

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Wenn Sie derzeit unerträgliche Schulden haben und darüber nachdenken, sie von Ihrem Kontoauszug zu tilgen, indem Sie Konkurs anmelden; Halten Sie Ihre Entscheidung einfach für eine Weile zurück, es gibt möglicherweise andere Optionen. Versuchen Sie, Ihre Situation zu verbessern, bevor Sie die Option des Konkurses untersuchen. Egal, welchen Weg Sie gehen, bewerten Sie die folgenden 5 Schritte, um zu sehen, ob Sie diesen drastischen Schritt vermeiden können.

1. Zählen Sie alle Ihre Schulden auf

Schauen Sie sich zunächst alle Ihre gesicherten Schulden wie Hypothek und Autokredit an. Wie hoch sind die monatlichen Tilgungsraten? Wie hoch sind die Zinssätze?

Listen Sie dann alle festen Ausgaben wie Strom, Telefon, Versicherungen, Lebensmittel usw. auf. Wie hoch sind die Gesamtkosten für diese Ausgaben?

Untersuchen Sie anschließend Ihre Kreditkartenschulden. Nehmen Sie alle Ihre Kreditkartenabrechnungen heraus und notieren Sie den Betrag, den Sie für jede Karte schulden, sowie deren Zinssatz.

Zum Schluss schreiben Sie alle anderen ausbaufähigen Ausgaben auf; das sind Ihre optionalen Ausgaben wie Unterhaltung, Fitnessstudio, Mitgliedschaften, Abendessen im Restaurant und andere impulsive Käufe.

2. Eliminieren Sie die unnötigen Ausgaben

Jetzt sollten Sie eine bessere Vorstellung davon haben, wo Ihr Geld hingeht; machen Sie einen Diätplan für Ihr Bargeld; in Ihrem Bargeld-Diätplan listen Sie alle Einsparungen auf, die Sie durch die Eliminierung der optionalen Ausgaben erzielen. Sie werden überrascht sein, wie viel Geld Sie sparen können, wenn Sie Ihre Ausgaben sorgfältig kontrollieren. Das gesparte Geld können Sie zur Tilgung Ihrer Schulden verwenden.

3. Binden Sie Ihre Familie ein und arbeiten Sie als Team

Tun Sie es nicht alleine, denn unter Stress können Sie die Kontrolle verlieren und nicht mehr klar denken und planen; holen Sie Ihre Familie zusammen und lassen Sie sie von Ihrem finanziellen Problem wissen und lassen Sie sie zusammenarbeiten, um die Haushaltsausgaben zu kontrollieren und unnötige Ausgaben zu eliminieren.

4. Ziehen Sie Ihr Vermögen ab

Wenn Sie Eigenkapital haben, sind Sie in einer besseren Situation, denn Sie könnten refinanzieren oder ein gesichertes Darlehen aufnehmen, um Ihre Schulden zu tilgen. Wenn Sie einen Konkurs als Ihre Entschuldungsoption anstreben, haben Sie vielleicht noch kein Eigenkapital in der Hand. Aber Eigenkapital ist nicht der einzige Vermögenswert; viele Menschen neigen dazu, Dinge zu vergessen, die zwar einen Geldwert haben, aber keinen sentimentalen Wert. Denken Sie an Antiquitäten, alte Kleidung oder Sammlerstücke.

Listen Sie alle Vermögenswerte auf, die Sie besitzen und die Sie verkaufen und in bar auszahlen können. Überprüfen Sie die Schränke, die Garage und den Lagerraum, sagt sie, „und finden Sie heraus, worauf Sie verzichten können“. Verkaufen Sie sie dann auf Flohmärkten, bei eBay oder in Konsignationsläden. Verwenden Sie das Geld, um Ihre Schulden so weit wie möglich abzubezahlen.

5. Gehen Sie zur Verbraucherberatung

Vereinbaren Sie einen Termin bei einer Schuldnerberatungsstelle und lassen Sie den Berater Ihre finanzielle Situation verstehen und einen Haushaltsplan für Sie erstellen. Prüfen Sie den Ihnen vorgeschlagenen Schuldenmanagementplan, bevor Sie unterschreiben, dass Sie sich in den Plan einschreiben. Sie können einige Pläne von anderen Schuldnerberatungsstellen zum Vergleich erhalten. Wählen Sie denjenigen, der am besten zu Ihren aktuellen finanziellen Bedürfnissen passt. Obwohl ein Schuldenmanagementplan einen negativen Einfluss auf Ihren Kredit haben kann, ist er besser als ein Konkurs.

6. Gewinnen Sie einen Zweit- oder Teilzeitjob

Nutzen Sie die Zeit, in der Sie nicht arbeiten, für einen Zweit- oder Teilzeitjob. Auch wenn Sie in Ihrem Teilzeitjob nicht viel verdienen, kann ein wenig Geld, das hereinkommt, eine schlechte finanzielle Situation davor bewahren, schlimmer zu werden.

Zusammenfassung

Ein Konkurs mag ein einfacher Ausweg aus den Schulden sein, aber die Folgen können Sie für 7 bis 10 Jahre verfolgen. Suchen Sie immer nach anderen Alternativen, bevor Sie sich für diese dramatischen Möglichkeiten entscheiden.

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Mit guter Planung finanzielle Katastrophen vermeiden

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Im heutigen schnelllebigen Leben ist es schwer, finanziell über die Runden zu kommen.  Mit Hypotheken, Autokrediten und massiven Kreditkartenschulden haben die meisten Menschen Mühe, von Monat zu Monat über die Runden zu kommen.  Während die meisten Menschen ihr Möglichstes tun, um ihre Rechnungen zu bezahlen, sind nur wenige auf den unwahrscheinlichen Fall einer finanziellen Katastrophe vorbereitet. Ein Sturm wie der Hurrikan Katrina, der Verlust des Arbeitsplatzes oder eine plötzliche Krankheit können jeden treffen, der nicht auf eine unerwartete Unterbrechung in seinem finanziellen Leben vorbereitet ist.  Dabei ist es gar nicht so schwierig, Vorbereitungen zu treffen, die Ihnen in Zeiten einer Geldkrise helfen.  Alles, was es braucht, ist ein bisschen Planung im Voraus.

Hier sind einige Dinge, die Ihnen helfen werden, auf das Unerwartete vorbereitet zu sein:

Besorgen Sie sich eine Geldautomaten-/Guthabenkarte – Sie brauchen vielleicht nicht regelmäßig Bargeld oder eine Kreditkarte, aber es gibt Umstände, unter denen dies notwendig sein kann.  Menschen aus New Orleans, die durch den Hurrikan Katrina vorübergehend vertrieben wurden, hätten davon profitiert, wenn sie auch in der Fremde Zugang zu Bargeld gehabt hätten.  Wenn Sie es nicht regelmäßig benutzen, besorgen Sie sich trotzdem eines und bewahren Sie es an einem sicheren Ort auf.

Melden Sie sich für die direkte Einzahlung an – Mit der direkten Einzahlung wissen Sie, dass Ihr Gehaltsscheck auf Ihrem Bankkonto eingeht, auch wenn Sie, aus welchen Gründen auch immer, nicht zu Ihrer Bank gehen können.  Dies hilft Ihnen im Falle einer Krankheit oder einer Naturkatastrophe, wenn Ihre örtliche Bank vorübergehend geschlossen ist.

Melden Sie sich für die Online-Zahlung von Rechnungen an – Sie können Rechnungen über das Internet bezahlen, auch wenn Sie nicht zu Hause sind.  Sie müssen diesen Dienst nicht in Anspruch nehmen, aber er kann sich als nützlich erweisen, wenn Sie es am wenigsten erwarten.

Sparen Sie etwas Geld für den Notfall – Finanzexperten empfehlen, dass Sie mindestens die Ausgaben für drei Monate sparen sollten.  Das ist schwierig, aber jedes kleine bisschen kann helfen.  Versuchen Sie, ein paar unnötige Dinge einzusparen, z. B. den großen Milchkaffee, den Sie jeden Tag kaufen.  Das summiert sich, und man weiß nie, wann man auf das Geld für den Notfall zugreifen muss.

Richten Sie eine Kreditlinie für Ihr Haus ein – Im Gegensatz zu einem Kredit für Ihr Haus, der Ihnen sofort einen Pauschalbetrag zur Verfügung stellt, erhalten Sie mit einer Kreditlinie für Ihr Haus Bargeld, das Sie nach und nach abrufen können, und zwar nur, wenn Sie es brauchen.  Wenn Sie kein Geld abheben, haben Sie auch keine monatlichen Zahlungen zu leisten.  Aber wenn ein Notfall eintritt, haben Sie Bargeld zur Verfügung.  Das kann besonders hilfreich sein, wenn Sie für eine kurze Zeit arbeitslos sind.  Ihre Bank wird Ihnen kein Geld leihen, wenn Sie arbeitslos sind. Planen Sie also im Voraus, damit das Geld bereitsteht, wenn Sie arbeitslos werden.

Ein bisschen Planung kann bei einer finanziellen Notlage viel bewirken.  Wenn Sie jetzt vorsorgen, werden Sie sich später weniger Sorgen machen müssen.